Mikä on Travel Rule?

Travel rule on globaali standardi, joka velvoittaa rahoituslaitokset ja kryptopalveluntarjoajat jakamaan tietoa sekä lähettäjästä että vastaanottajasta virtuaalivaluuttojen siirtojen yhteydessä. Säännön on laatinut FATF (Financial Action Task Force) rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjumiseksi.

Travel Rule tuli voimaan 30. joulukuuta 2024 kaikille kryptopalveluntarjoajille (CASP) EU:n alueella. Sääntely astui alun perin voimaan jo kesäkuussa 2023, mutta siihen sovellettiin 18 kuukauden siirtymäaikaa.

Miten Travel Rule toimii?

Yksinkertaisesti sanottuna Travel Rule on käytössä kaikissa kryptovaluuttasiirroissa EU:n sisällä. Muissa maissa sääntöä sovelletaan vasta, kun siirto ylittää tietyn kynnyksen (esimerkiksi 1000 euroa). Travel Rule tarkoittaa, että seuraavat tiedot on jaettava siirron lähettäjän osalta, jotta siirto voidaan toteuttaa:

• Lähettäjän nimi
• Tilinumero tai lompakon osoite
• Fyysinen osoite tai henkilötunnus
• Vastaanottajan tunnistetiedot
• Siirron tarkoitus

Lisäksi voidaan vaatia muita tietoja, kuten tavallisessa KYC-prosessissa, jossa esimerkiksi syntymäpaikka ja henkilötunnus kysytään.

Miten Travel Rule vaikuttaa kryptomarkkinoihin?

Travel rule toi merkittäviä muutoksia kryptotoimialalle. Kryptopörssit ja muut palveluntarjoajat ottivat käyttöön uusia järjestelmiä tietojen jakamiseen ja varmentamiseen. Tämä vaikuttaa muun muassa kryptosiirtojen nopeuteen ja nimettömyyteen, jotka ovat olleet alan tunnuspiirteitä.

Sääntely voi myös lisätä yritysten kustannuksia. Pienemmät toimijat saattavat joutua panostamaan enemmän hallintoon ja uusiin järjestelmiin, mikä kasvattaa kuluja. Yksi suurimmista haasteista on Travel Rulen yhdenmukaistaminen eri maiden välillä, sillä lainsäädäntö, resurssit ja tulkinnat vaihtelevat huomattavasti.

Toisaalta Travel rule voi myös luoda uusia mahdollisuuksia kryptotoimialalle. Sääntely voi lisätä perinteisten rahoituslaitosten hyväksyntää, mikä helpottaa kryptovaluuttojen ja perinteisten fiat-valuuttojen välisten järjestelmien yhdistämistä.

Mitä hyötyä Travel Rule tuo krypton käyttäjille?

Tavalliselle krypton käyttäjälle Travel Rule tuo mukanaan lisää turvallisuutta siirtoihin sekä paremman suojan huijauksia vastaan. Transaktioiden jäljittäminen helpottuu, mikä vaikeuttaa rikollista toimintaa ja petosten piilottamista.

Säädellympi kryptomarkkina lisää myös rahoituslaitosten ja viranomaisten luottamusta, mikä voi edistää kryptovaluutan hyväksymistä maksuvälineenä. Tämä hyödyttää pitkällä aikavälillä kaikkia krypton käyttäjiä.

Onko haittoja?

Travel Rule tarkoittaa krypton käyttäjille usein laajempia tunnistautumis- ja varmennusprosesseja tietyissä siirroissa. Tämä voi vaatia enemmän dokumentaatiota ja aiheuttaa pidempiä käsittelyaikoja. Monet käyttäjät saattavat kokea tämän negatiivisena, koska ovat tottuneet anonyymeihin ja nopeisiin siirtoihin.

Miten sääntely toimii käytännössä?

Kaikissa kryptosiirroissa EU:n sisällä käyttäjän on annettava yksityiskohtaiset tiedot, jotta transaktio voidaan hyväksyä. Muissa maissa, kuten Kanadassa ja Singaporessa, Travel Rulea sovelletaan vasta tietyn summarajan ylittyessä – esimerkiksi 1000 Kanadan dollaria tai 1500 Singaporen dollaria.

Monet suuremmat yritykset ovat jo ottaneet käyttöön vaaditut KYC-prosessit, koska ne käsittelevät myös fiat-valuuttasiirtoja, mikä helpottaa Travel Rulen käyttöönottoa. Yritysten, jotka eivät vielä toteuta KYC-tarkastuksia, on otettava tämä prosessi käyttöön voidakseen noudattaa sääntelyä.

Useimmat yritykset tulevat todennäköisesti hyödyntämään automatisoituja ratkaisuja, jotka hoitavat Travel Rulen vaatimukset. Näin voidaan vähentää kustannuksia ja varmistaa sääntelyn noudattaminen tehokkaasti.

Ongelmia, joita Travel Rule voi aiheuttaa

Travel Rulen käyttöönotto on kestänyt pitkään, osittain siksi että yrityksillä on ollut haasteita soveltaa uutta sääntelyä käytännössä.

Yksi suurimmista ongelmista liittyy tilanteisiin, joissa yritys yrittää jakaa tietoa toiselle toimijalle, joka ei ole vielä ottanut Travel Rulea käyttöön – tällöin tiedon vastaanotto ei onnistu. Myös eri maiden erilaiset tulkinnat säännöksistä ja vaihtelevat kynnysrajat vaikeuttavat yhteistyötä. Asiakkaiden omat kryptolompakot lisäävät vielä haasteita, sillä niihin ei voida helposti soveltaa samoja vaatimuksia.

Miten Travel Rule vaikuttaa kryptolompakoihin?

Kun kyseessä ovat siirrot kryptolompakoihin tai niistä pois, tilanne muuttuu monimutkaisemmaksi. Vaikka samat tiedonantovaatimukset ovat voimassa, on vaikeampaa vahvistaa tietoja silloin kun digitaalista valuuttaa siirretään lompakoiden välillä. Monet kryptopörssit tulevat todennäköisesti ottamaan käyttöön tiukempia sääntöjä tällaisille siirroille.

Miten anonyymi krypto-pelaaminen vaikuttuu?

EU-alueen krypto-casinot kohtaavat suuria muutoksia Travel Rulen myötä. Toimijat ilman KYC-tarkastuksia saattavat joutua ottamaan ne käyttöön kaikille asiakkaille talletusten ja nostojen yhteydessä. Tämä voi vaikuttaa pelaajiin, jotka suosivat täysin anonyymiä ja viivytyksetöntä pelaamista. EU:n ulkopuolella toimivilla crypto-casinoilla – joita suurin osa on – voi edelleen pelata anonyymisti.

Travel Rulen maailmanlaajuinen käyttöönotto

Eri maat ottavat Travel Rulen käyttöön eri tahdissa. Iso-Britannia ja Singapore kuuluvat edelläkävijöihin, kun taas monet muut maat seuraavat perässä. Tämä aiheuttaa haasteita kansainvälisissä siirroissa, joissa täytyy noudattaa useita eri sääntelyjärjestelmiä samanaikaisesti.

Travel Rule EU:ssa

EU:n alueella Travel Rulea sovelletaan kaikkiin kryptotransaktioihin ilman alarajaa – toisin kuin esimerkiksi Kanadassa, jossa siirtojen minimiraja on 1000 CAD. EU:ssa sääntely koskee siis kaikkia siirtoja, riippumatta summasta.

Mitä tarkoittaa CASP?

Ennen kuin jatkat, on hyvä tietää mitä CASP tarkoittaa. CASP (Crypto Asset Service Provider) viittaa kryptovarallisuuden palveluntarjoajiin – esimerkiksi kryptopörsseihin tai kryptomaksupalveluihin.

Ote velvoitteista, joita CASP-toimijoilla on EU:ssa

• Lähettäjän ja vastaanottajan tietojen varmentaminen ennen siirtoa.
• Siirtojen mukana on toimitettava tietoja lähettäjästä ja vastaanottajasta, kuten nimi, tilinumero ja mahdollinen LEI-numero.
• Yli 1 000 euron siirroissa omaan kryptolompakkoon CASP:n on varmistettava, että osoite kuuluu lähettäjälle.
• CASP:lla on oltava käytännöt epäilyttävien siirtojen käsittelemiseksi ja raportoimiseksi.

Yhteenveto

Travel Rulen käyttöönotto voi tuoda merkittäviä haasteita, mutta samalla se voi luoda perustaa vakaammalle kryptomarkkinalle. Sekä käyttäjien että yritysten on sopeuduttava uuteen tilanteeseen, jossa krypton nopeus tasapainotetaan lisääntyneellä turvallisuudella.

Usein kysyttyä Travel Rulesta